L'investissement dans les SCPI : ce qu'il faut savoir
par Dimitri Laroutis
Un collègue vous a déjà parlé de l’investissement dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) mais vous ne savez pas de quoi il s’agit ? Pas de crainte ! Voici les éléments les plus importants à savoir avant d’investir. Globalement, vous achetez des parts d’une société qui est dédiée à l’achat d’immeubles de bureaux ou de murs commerciaux. La gestion des locataire et l’entretien du patrimoine sont externalisés à un gestionnaire spécialisé dans ces activités.
Le principe de l’investissement dans les SCPI
La SCPI permet donc de faire un investissement immobilier, principalement d’entreprise, tout en évitant à l’investisseur une gestion au quotidien et en offrant une diversification incomparable. Vous n’avez rien à faire… sauf trouver la bonne SCPI à acheter. Vous trouverez des parts de SCPI à vendre dans votre banque principalement ou par des gestionnaires de patrimoine. Une fois que vous avez identifié une SCPI qui vous convient vous achetez des parts. L’investissement minimal est généralement de 5000 euros.
Comment investir dans une SCPI ?
L’investissement dans les SCPI peut se faire de 4 façons différentes. Vous pouvez passer par une société de gestion ou un établissement bancaire pour faire un achat au comptant. Il est aussi possible d’investir dans une SCPI en crédit et de bénéficier du régime de déficit foncier si vous en créez un. A noter que le remboursement peut se faire grâce aux revenus générés de la location. Attention malgré tout : si vous ne souhaitez pas faire d’effort chaque mois pour le remboursement de vos parts, il faudra dans tous les cas faire un apports conséquents car avec un rendement de 4% en moyenne et un emprunt sur 20 ans, les loyers ne couvriront pas vos mensualités. La technique du démembrement peut également vous permettre de réaliser un placement en SCPI. Enfin, nous pouvons citer l’investissement via un contrat d’assurance-vie.
Pour le rendement des SCPI, il faut savoir qu’il se décompose entre le taux de revalorisation de la part (évolution de la part) et de la distribution (loyers). A noter que le taux de rendement peut dépasser 5%. En effet, actuellement, il n’est pas rare de trouver des parts de SCPI avec une redistribution des bénéfices (loyers perçus par vous) de l’ordre de 4 à 5%. A ce rendement, il faut ajouter l’évolution du patrimoine immobilier que vous avez acquis à travers ces parts (l’inflation est de 1% et l’immobilier croît régulièrement de 2 à 3%/an).
Les principaux types de SCPI
Pour investir en SCPI, il est important de connaitre les différents types qui existent : les SCPI de rendement, les SCPI fiscales et les SCPI de plus-values.
Les SCPI de rendement
C’est l’investissement le plus populaire. Les épargnants reçoivent des produits locatifs régulièrement (globalement tous les trimestre). C’est une solution destinée aux investisseurs souhaitant profiter de revenus complémentaires. Le rendement des loyers correspond à peu près à 4 ou 5% du montant investi. Ainsi, si vous investissez 100 000 euros, vous aurez des loyers nets de charges et de taxes foncières de 4000 à 5000 euros annuel.
Les SCPI fiscales
Elles sont destinées aux personnes qui paient des impôts importants, et qui souhaitent réduire le montant de ces derniers. Vous bénéficiez ainsi de réduction d’impôts équivalent aux dispositifs mis en place à par l’état (de Robien, de Normandie…) mais les revenus générés sont le plus souvent très faibles (2%). Vous payez ainsi moins d’impôts mais vous avez peu de liquidités.
Comme vous pouvez le constater, les SCPI constituent un placement sans gestion et sans tracas mais nécessitant, pour l’achat, une analyse approfondie. C’est un investissement assez technique bien perçu comme moyen de diversification facile de votre patrimoine.
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Investissement vôtre,
Dimitri LAROUTIS
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